新加坡保险的优势以及分析

今天想跟大家分享一下在新加坡买保险有什么好处和优势分析！

以下分享的是比较完整的一份理财规划：

（1）   住院医疗保险

新加坡住院险（MediShield Life）主要限于新加坡公民，永久居民和持有新加坡准证者），住院医疗险应该是大家考虑保险时的首选，例如新加坡AXA安盛提供给外国人的全球医疗险（医院直接跟保险公司对接，受保人不须提前缴费），海外紧急治疗，护理服务等。

（2）   个人意外保险

个人意外保险主要保障意外所造成的伤亡，永久残疾，生活不能自理，身体伤残，骨折烧伤等，然后根据受保人不同等级的伤残程度，按比例赔付，补贴意外所造成的收入损失。

（3）   人寿和重疾险

得到了住院保障后，接下来就是考虑的就是人寿和重疾险。人寿险分为定期人寿（Term）和终身人寿（wholelife）。

定期人寿的优势在于纯粹的保障保险，保额高保费低的特点，主要可以作为我们房子贷款和赡养孩子父母这个高保障需求阶段的解决方案。终身人寿的优势在于终身的保障，可以选择短期付费，比如5到30年，另一特点是保单会累积红利，如果有生之年没有申请过赔偿可拿回本金+红利。

不过这类保险不建议当成理财产品来看待，需要根据自己的保障需求选择搭配。

关于重疾保障，包括早中晚期。对于这类保障需求，可以购买单独的保单，也可以在人寿险里面作为附加险加上去，分两种情况：

Accelerated 共同重疾保障---是和人寿险的保额是共享的，如果赔付了重疾保障，人寿保障的保额也会相对应减少;

Additional额外重疾保障----额外的重疾保额，就算赔付了重疾保额，也不占用人寿保障的保额，

（4）   子女教育，退休规划

对于子女教育保障需求意愿强的朋友来说，教育储蓄险是一个不错的选择，每年交一定的保费（一般交5-10年），等待期教育金继续滚利，然后等孩子读大学的时候一笔取出，或者分3年领取，储蓄时间比以前减少，灵活性也大大提升了。

退休保障也是现代人比较关心的一个问题，现在很多人都是独生子女和丁克一族，退休后如何维持现有的生活水平是重中之重，而不用依赖其他人。

一般退休险交5-25年，也可以一次交清，然后退休后每年退休金逐年增加（3.5%保证回报率+4.75%非保证回报率）,以保证退休金可以抵御生活通胀  带来的影响，从而维持较体面的生活水平。

（5）   投资连结险

一般来说，投资连结险一部分包括死亡利益和重疾保障， 一部分用来投资（基金，债劵等），一般有10年以上有启动分红，15年过后有加速分红，过了最低投资年限还有忠实分红，投资有风险，要评估自己承受风险的能力，不能盲目跟风！

（6）   财富传承

对于一些高净值人群来说，如何把财富传承给下一代也是一个值得思考的问题。海外资产配置是一个不错的选择，配置信托基金，达到资产隐形的目的，规避被CRS查的风险（银行账户曝光）。

PS：所有保险和投资产品，都需要根据自己的需求和能力来计划，如果想更深入了解新加坡保险，欢迎和我一起讨论！