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医疗险：在国内除了有社保，我第一份配置的就是医疗险，如果只是一般家庭，够买内地的补充商业医疗保险就够了。不过目前国内的医疗险还不能做到保证续保，总担心日后要是生病住院还能不能继续投保，所以如果是中产以上的家庭可以考虑香港的高端医疗，优点是保证续保，保障范围广，保费会比新加坡的高端医疗便宜些，大概便宜10%-20%，新加坡的保障额度更高，
重疾险：分消费型和终身分红型，普通家庭尽量购买内地的消费型重疾，先把保障做足。至于终身分红型，香港的优势是有美金保单的重疾险，相对抗通胀，看过香港计划书的朋友都知道后期的保额会随着分红不断增长（但是分红是非保证的），新加坡也有分红型保单，但是通常重疾的都是新币保单，后期的保额看起来没有香港保单的那么美，优点则是新加坡的早期重疾赔付额度远远超过香港（香港通常有5万美金的限额）。预算允许的话可以考虑两地搭配，实现抗通胀和早期可以获得高额理赔金。
寿险：分消费型和终身型，香港的定期寿险更常见的是附加险，可以单独购买的似乎很少，更推荐新加坡的，终身型的两地性价比个人觉得差不多。
保险经纪：新加坡的agent挺专业的，但是给我感觉新加坡保险经纪对于各地保险都有更多的了解和对比，会给我指出各地的优势和劣势
鸡蛋不要放在同一篮子，而且新加坡公布了保单的运营费用、计算红利时用的投资回报、还有过往实际投资回报，会比较透明。
1. 新币是不和美元挂钩的独立性强的货币，它取的是一个汇率涨幅平均值，所以同时也比较稳定，受美元市场影响小，可以用来保值，当然新加坡也有美元的保单可供客户选择；
2. 也是回答里大家有提到的，大陆居民到香港购买保险保费会比本地人更高，但是新加坡对于来自国内主要城市客户都不会加loading，是以和新加坡本地居民一样的保费来投保的，这点会使一些情况下新加坡的产品在价格和杠杆优势上占上风。
3. 虽然都是境外海外，但相较于香港，新加坡作为一个独立的主权国家的优势是很明显的，尤其是在海外资产配置这方面，不管是目前还是将来受到大陆政策影响会更小，这点是毋庸置疑也是不可争辩的；
至于两者在具体产品上的差别还是要具体情况具体分析，总体相差并不大，看agent给做出的哪一个理财方案会更适合客户自己，能覆盖住客户的需求，比如哪边价格更低，保障项目更贴合自己情况，或是客户有海外资产配置的需要等等。
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