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本帖最后由 bbschinese 于 24-1-2012 23:09 编辑
| 过年，财务也需“大扫除” 李敏雯(2012-01-22)
岁末年终，大家总是不忘在这期间大扫除，为除旧迎新忙得不可开交，但很多人未必会想到为自己的财务也来个大扫除。
事实上，财务专家认为，每年一次理清个人的财务状况是必要的，尤其是在目前这种市场动荡的情况下。
汇丰银行全球资产管理新加坡总裁谢国诚说：“正如一辆好车需要定期维修保养，好的投资组合也必须定期做‘体检’，最理想的情况下，投资者应该每年花一些时间重新审视他们的投资组合。”
其实除了投资组合，信用卡、保险、个人增值等方方面面都需要进行“大扫除”，在新年伊始，以崭新面貌见人。
本期《理财锦囊》就请来专家教你如何精打细算迎接龙年。 投资组合：是否与当初目标有出入
那些过去没有做好财务规划的人，更应该在这个时候，正视自己的财务状况。
谢国诚说，如果一再拖延或不愿意去执行这项任务，可以试着以奖赏自己一顿丰盛的晚餐为动力，来完成任务。因为这毕竟关系到自己赚取的辛苦钱。
他指出，最有效追踪投资组合的方式是看与当初设立投资的目标是否一致。这就意味着要审视每一项投资和资产配置，是否与当初目标有出入。如果是这样，那就得赶快补救。
谢国诚举例说，如果某项投资已经上扬很多，那可能是时候选择套利；相反地，如果某项投资价值显著减少，那就得增加投入，以补不足。
辉立证券单位信托部门何丽玲受访时说，一般上投资者会接获每个季度的投资组合结存单，以市场价位的标准，让投资者清楚对照投资表现。
如果投资回报有股息，一个基本原则是不要把短期内可能会需要用到的钱一口气花完，必须未雨绸缪。
她说：“这是由于投资者自然而然会投入更多资金，但这并不可取。”
谢国诚也说，这要看投资者一开始是否把股息当成是投资资金的一部分，如果是，那就可重新投入赚得的股息。
何丽玲也因此建议开设一个不同的投资账户，并懂得节制，这将能避免未来现金流动不够，并为投资亏损设下顶限。
此外，股息被派出去后，股价往往向下调整，何丽玲建议，投资者可将股息取出，并重新投资。
至于单位信托（unit trust），可考虑统统归入一个账户，容易管理和留意投资回报，尤其是投资者需要“比重还原”（rebalancing）的时候。
“比重还原”指的是当市场起伏导致投资配置偏离原定比例后，投资者可通过买卖持股将资产配置恢复到原先设定的比例。
何丽玲透露，将单位信托归于一个账户，也能省下销售开支和管理费等。
谢国诚则认为，不同公司可能有不同的专业领域，比如汇丰全球资产管理在新兴市场有专长，适合那些偏重于这个领域的投资者。 信用卡：管理卡账三“贴士”
拥有太多张信用卡，往往是很多新加坡人的通病。要避免入不敷出的困境，就得懂得量力而出。
大华银行区域及本地信用卡及付款产品主管颜爱音受访时给出三个管理卡账的“贴士”。
她说，首先要留意信用卡开支。一般上信用卡消费得越多，获得的红利积分、现金回扣等就越高，因此善用一张信用卡，要比分散消费在不同信用卡来得划算。
其次，把钱包中所有信用卡都取出来后分门别类，那些不常用或完全没有用到的信用卡，可将它们整合或取消。
将消费集中于两三张信用卡，也让消费者在更长时期内享有优惠。
“最好选择能和自己生活方式相匹配的信用卡，这也更容易管理好卡账。”
颜爱音认为，在整合这些信用卡时可以问以下问题：“我有用到该卡的好处吗？”、“兑现积分还是累积常客计划的里数？” 值得注意的是，人生各阶段的需求是会改变的，所以选择一张最适合自己目前生活方式的信用卡。
最后要按时付账，因为这意味着消费者无须为银行的迟付罚款和滚动利息烦恼。
| 《联合早报》
（编辑：杨丽娟） |
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