请教论坛精英人寿保险

寒风笑笑

各位高手帮忙分析以下三个报价，哪个更好？

NTUC VIVOlife350，     death and CI 350K,    4719.05/yr x 15 years
Aviva Mywholelife plan,   death and CI 300K,  4071/yr x 15 years
Prudential multipiler         death 290K and CI 240K,   4194/yr  x 15 years

不想保早期，不够预算。 请问哪个是更好的选择，多谢！第一次买人寿，处于学习过程。给太太买的，34岁。

童緯強

基础保障都是10万吧？
个人建议，以加倍後来对比价格可能比较恰当。
可考虑NTUC(一样)、Aviva(保8万8用4倍保障而不用3倍)或Aia(支付12年)用7万但70岁前5倍之间选一个。
今晚午夜左右为您做报价。

寒风笑笑

童緯強 发表于 3-10-2016 13:56
基础保障都是10万吧？
个人建议，以加倍後来对比价格可能比较恰当。
可考虑NTUC(一样)、Aviva(保8万8用4倍 ...

多谢，回复。

请问除了性价比，NTUC和AVIVA 在条款上区别吗？

_用心聆听_

建议楼主首先明确自己的保障需求，然后从需求出发，构建符合自己需求的保障方案。

例如：
1，需要的人寿保障额度是多少，30万？50万？100万？或者更高？
2，需要的人寿保障期限是多长，30年？到65岁？或者到100岁？终身？
3，需要的重病保障额度是多少，20万？30万？或者更高？
4，需要的重病保障期限是多长，到65岁？到100岁？终身？
5，是否考虑早中期重病的保障？这个保费会比普通的重病保障要高一些，所以建议保障预算足够的情况下适当考虑。

明确的上述需求以后，再看如何使用不同类型的保单产品，构建一个满足自己的保障需求，保费控制在预算以内的合理保障方案。

简单的说，应该从需求出发找保单，而不是反过来拿着保单回头找需求。

寒风笑笑

_用心聆听_ 发表于 3-10-2016 15:35
建议楼主首先明确自己的保障需求，然后从需求出发，构建符合自己需求的保障方案。

例如：

需求：

人寿保险包含重病，基本保额100K左右，希望在65岁就是退休前保到300K左右。早期中期暂时不考虑，预算不足。暂时收到三个报价所以让有经验人士帮忙看一下。

童緯強

寒风笑笑 发表于 3-10-2016 14:46
多谢，回复。

请问除了性价比，NTUC和AVIVA 在条款上区别吗？

基本差不多。只要不是保早期重病，条款差距不大。

童緯強

寒风笑笑 发表于 3-10-2016 16:06
需求：

人寿保险包含重病，基本保额100K左右，希望在65岁就是退休前保到300K左右。早期中期暂时不考虑， ...

不考虑基本保额7万5，70岁以前30万；或基本保额6万，65或75岁前30万吗？

别忘记在65或70岁後，应该会有一笔不少的分红来补足短缺了。

寒风笑笑

童緯強 发表于 3-10-2016 16:29
不考虑基本保额7万5，70岁以前30万；或基本保额6万，65或75岁前30万吗？

别忘记在65或70岁後，应该会有 ...

就是不太懂翻倍，不是翻倍越多，保费越高吗？

童緯強

寒风笑笑 发表于 3-10-2016 16:45
就是不太懂翻倍，不是翻倍越多，保费越高吗？

基础保障一样，倍翻越高当然保费越高。
但倍翻之後的保障一样，就是倍翻越高保费越低了。

而其实重要的是倍翻之後的保障，因为年轻时退休前的保障是最重要的。

bigmice

寒风笑笑 发表于 3-10-2016 16:45
就是不太懂翻倍，不是翻倍越多，保费越高吗？

加倍保单的本质就是whole life+term. 因此加倍的倍数越多保费就越高，尤其是重大疾病部分对保费的影响更大。
（基于comparefirst资料数据）从楼主列出的3家+大东方的Flexi-multiplier （4619/年X15）看：
1. 保费AVIVA最低， INCOME最高。
2. 从保障看，NTUC 最高。保成最低。
3. 从预计的现金价值来讲，NTUC最少。 NTUC加倍到70岁，但同时意味着70随后的保障最低。TPD也保到70岁。
4. 保成的保额比例低了不少，尤其是重大疾病部分少了20%，因此保费低是正常的。楼主可以反算来估计，TPD和加倍都是到65岁
5. 大东方的价格和保障居中，其中TPD是终生。
结论：保单的本质都差不多，应结合自己需要或喜欢的条款。公司在本地的规模，口碑，经纪的服务等因素综合考虑。